Devenir propriétaire foncier sur Lyon avec un bon crédit immobilier
Avant de vous lancer dans l’aventure de l’emprunt au logement, pensez à vérifier certains points essentiels de votre futur projet immobilier, tels que le taux, la durée de votre emprunt bancaire, votre apport personnel....
Vous souhaitez devenir propriétaire d’une maison individuelle ou d’un appartement sur Lyon ou dans la région Rhône Alpes ? Avez vous défini les bases sur lesquelles va se fonder votre crédit immobilier ? Savez vous quels sont les trois principaux points à considérer avant de vous lancer dans l’aventure qu’est un emprunt bancaire ?
Apport personnel :
Tout d’abord vous allez devoir définir quel sera le montant de votre apport personnel. En effet, la grande majorité des banques de crédits immobiliers vous demanderont cet apport personnel, lors de la demande d’ouverture de votre prêt immo, comme gage de votre capacité d’investissement et de sérieux.
En général cet apport se situe entre 10% et 30% du montant total de l’emprunt bancaire que vous souhaitez effectuer.
L'apport provient généralement de votre épargne, de la revente d'un bien, d'un héritage, d'une donation, etc.... cependant certains prêts à coût réduit ou participations peuvent constituer un apport personnel et ainsi présenter un meilleur dossier à la banque.
Durée d’emprunt :
La durée de l'emprunt bancaire peut varier de 1 à 30 ans et même plus dans certains cas de prêt variable. Le montant des mensualités et la durée sont intimement liés. Pensez à faire des simulations de crédit immobilier pour vous aider à visualiser plus clairement quelle sera votre situation financière le temps que dure votre prêt immobilier.
Augmenter la durée de votre emprunt au logement pour faire baisser le montant de vos mensualités revient à rembourser plus d'intérêts et moins de capital chaque mois. En contrepartie, les banques n'accepteront pas que votre taux d'endettement dépasse les 33 %. Il est donc essentiel de définir votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement et ensuite de calculer la durée optimale.
Capacité d’emprunt :
C’est un taux exprimé en pourcentage et qui sert à globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,...) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjà contractés, pensions,...). Il est un indice de votre capacité d'emprunt immobilier.
Quels sont les éléments pris en compte par les banques de crédit immobilier pour calculer votre revenu net et vos charges mensuelles ?
Votre revenu se calcule en additionnant vos revenus : les salaires nets, les bénéfices (activité non salariée), les loyers perçus, les rentes et pensions perçues, les aides et allocations sociales (si elles sont assurées pour la majeure durée du crédit), etc..
Le montant des charges fixes est la somme de toutes les charges : Les crédits en cours (crédit auto, consommation, immobiliers...), les pensions versées, les loyers (résidence principale ou secondaire), etc.
Une fois ces deux montants calculés, il suffit de diviser vos charges par vos revenus et vous obtiendrez votre taux d'endettement.
