Déterminez avec soin le type de crédit immobilier que vous allez souscrire

Déterminer le meilleur crédit immobilier pour vous nécessite de réfléchir longuement sur votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt, le taux le plus avantageux du marché, etc…

Afin de devenir propriétaire de votre bien foncier sur Lyon, vous allez devoir choisir le crédit immobilier le plus favorable à votre situation financière.

Quels sont les prêts immobiliers proposés par les banques de crédits immobiliers ?

Le prêt amortissable est le prêt le plus couramment octroyé par les banques de crédit immobilier dans le cadre de financements immobiliers. En général les mensualités sont constantes, mais elles peuvent être dégressives ou progressives, selon les modalités définies à la signature du contrat.

Le remboursement du capital est étalé dans le temps. Les mensualités se composent d'une part d'intérêts calculés sur la base du montant restant dû et d'une part de capital. Au fur et à mesure de l'avancement du prêt immobilier, les parts respectives varient : Les intérêts sont importants au début du prêt et vont en diminuant et le capital minoritaire en début de crédit au logement augmente.
 
Vous pouvez également considérer de souscrire un prêt relais, si vous possédez déjà un bien immobilier que vous souhaitez vendre. Ce type de crédit immobilier vous permet d'avoir accès rapidement à un pourcentage, compris entre 50 et 80 % de la valeur nette du bien que vous désirez vendre. Le prêteur peut donc vous avancer cette somme, sous la forme d'un prêt relais d'une durée maximum de 24 mois. Pendant toute la durée du prêt, vous ne rembourserez que les intérêts, sans aucune part du capital emprunté, ce dernier sera soldé lors de la vente de votre bien actuel. Ce crédit prendra en compte les éventuels frais annexes, décalages de revenus, ... et sera, si besoin est, complété par un crédit bancaire amortissable.

Egalement, le prêt in fine a été mis en place en premier lieu pour les investisseurs locatifs. Contrairement au crédit amortissable classique, les mensualités ne sont pas constituées d'une part de capital et d'une part d'intérêts. Seuls les intérêts constituent les mensualités tout au long du crédit, le capital dû sera remboursé en une seule fois à l'échéance du crédit : IN FINE.

Ce crédit immobilier permet la déduction des intérêts (comme tout crédit, mais dans ce cas les intérêts sont plus importants) de vos revenus locatifs et peut même créer un déficit déductible de votre revenu global. Il est donc destiné aux personnes fortement imposées (taux d'imposition supérieur à 40 %), disposant de revenus réguliers et de revenus fonciers locatifs.

Le remboursement du capital en une seule fois à l'échéance du crédit immobilier peut être réalisé grâce à la vente du bien financé par le prêt, ou au travers d'une épargne mensuelle sur un produit de placement financier prévu à cet effet. L'organisme bancaire demande souvent des garanties particulières qui lui permettront de s'assurer le remboursement effectif du capital à la fin du prêt. La banque de crédit immobilier déterminera le type d'épargne adéquat qui sera nantie en sa faveur. Soit l'intégralité du montant emprunté est nanti au bénéfice de l'établissement prêteur, soit une seule partie (en général 20 à 30 % minimum), mais dans ce cas, l'effort d'épargne est obligatoire.